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「赌场放水可以做吗」优化小微企业融资环境 打通政策贯彻落实最后一公里

2020-01-11 18:54:09

「赌场放水可以做吗」优化小微企业融资环境 打通政策贯彻落实最后一公里

赌场放水可以做吗,强化货币政策传导 聚焦小微企业金融服务

本报记者 周琰

小微企业是培育经济新动能的重要源泉,是大众创业、万众创新的重要载体。近年来,人民银行、银保监会、财政部等部门制定出台了多项促进小微企业融资的政策措施,在缓解小微企业融资难、融资贵方面取得了一些成绩。日前,央行发布的《2018年第二季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)强调,要维护流动性合理充裕,保持适度的社会融资规模,发挥宏观审慎评估体系(MPA)导向性,引导金融机构支持小微企业发展。

多措并举 “几家抬”深化小微企业金融服务

由于小微企业融资问题具有综合性、复杂性,在当前经济结构深度调整和新旧动能加速转换的背景下,小微企业依附的宏观产业链条和大中型企业面临转型升级阵痛,加上金融机构避险偏好回升以及商业银行激励机制不到位等原因,小微企业融资压力有所上升。

6月25日,人民银行、银保监会、证监会、国家发改委、财政部五部门出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称《意见》),并于6月29日联合召开全国深化小微企业金融服务电视电话会议,作出专门部署。《意见》从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施,以“几家抬”的思路,聚焦小微企业融资难点痛点,着力提升小微企业融资可得性,旨在增加小微企业贷款、降低成本、改善服务。

与此同时,央行加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。考虑到80%以上的小微企业初次融资额在500万元以下,《意见》以聚焦单户授信500万元以下小微企业贷款为主要目标,打破金融服务“小微不小”怪圈,引导金融机构服务重心下沉,发放更多单户授信500万元以下的小微企业贷款。

具体政策主要包括:增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点;完善小微企业金融债券发行管理,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,盘活信贷资源1000亿元以上;将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)、再贷款的合格抵押品范围。

交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健在接受《金融时报》记者采访时表示:“为配合下调部分金融机构存款准备金率置换中期借贷便利(MLF)等货币政策操作和资产管理新规的实施,人民银行适当调整了MPA结构性参数等指标和参数设置,引导金融机构将降准所释放的资金主要用于小微企业贷款,将节约的资金成本向小微企业让利,支持符合条件的表外资产回表。MPA相关参数调整的效果将会进一步显现,将促进金融机构扩大信贷投放,缓解社会融资增速下行压力,加之财政政策更为积极,下半年社会融资增速有望企稳回升。”

“解决小微企业融资困局需要政策集中发力,除了加大货币政策支持力度外,还需要财政部加大财税政策激励,通过一定的税收优惠政策调动金融机构从事小微金融的积极性。”招商证券首席宏观分析师谢亚轩对《金融时报》记者表示。

优化融资环境 打通政策贯彻落实“最后一公里”

政策密集出台,后续如何促使金融机构落实好小微金融服务的各项措施?

对此,谢亚轩表示:“监管机构要强化外部监管和内外考核,调动金融机构服务小微企业的积极性,各部门的政策要形成合力才能优化营商环境,有效降低小微企业信贷风险。”

《报告》指出,一方面,外部监管考核既要做好小微企业贷款“量”与“价”的监测考核,也要重视引导金融机构各部门形成发展普惠金融业务的合力。特别是大中型商业银行要充分发挥“头雁”效应,深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点,带动银行业金融机构切实降低小微企业贷款综合成本。另一方面,金融机构内部管理激励要注重提升业务条线和分支机构展业积极性。

小微企业融资是一项系统性工程,融资环境的改善也有赖于其自身能力的提升、社会信用体系建设的深化和营商环境的持续改善。

“信贷收缩时期,小微企业压力往往最大,从2017年三季度到2018年二季度,小微企业贷款增速从18%下滑至12%。长期改善小微企业的融资环境需要系统性的社会信用体系建设。”申万宏源宏观李一民表示。

《报告》也指出,按照《意见》要求,各地政府要加快小微企业服务平台建设,为小微企业提供财务、税务、人力、法律等综合服务,引导小微企业聚焦主业,实现可持续发展;加快推进社会信用体系建设,推动守信联合激励和失信联合惩戒,对失信问题严重的企业或个人,纳入涉金融失信黑名单;规范民间借贷行为,严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动;完善小微企业信用信息共享机制,强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用等。通过优化金融服务小微企业的体制机制和生态环境,降低小微金融业务风险,为小微企业融资创造良好的外部条件。


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